Création - De l’idée au projet, du projet à l’entreprise

Vous êtes le patron d’une petite entreprise, indépendant ou en passe de le devenir ? Vous avez une idée, un projet…Il ne vous manque plus qu’un financement adapté pour le concrétiser ? Nous pouvons vous aider à financer le démarrage de vos activités!

Lorsqu’on lance son activité, il est important de trouver les financements adéquats pour couvrir :

  • les frais de création et de publicité
  • les investissements nécessaires à l’installation : achat de matériel, équipements/machines, outils, aménagements, transformations,…
  • le besoin en fonds de roulement (trésorerie de départ): stock, matières premières, frais fixes avant réception des premiers paiements,…
  • les éventuelles garanties à émettre à l’attention du bailleur, du franchiseur, des fournisseurs,…

Exemple 1

Laurent, après quelques années en tant qu’apprenti, puis ouvrier qualifié, s’est mis à son propre compte comme menuisier! Il avait besoin, pour se lancer, d’investir dans du matériel et de constituer la trésorerie de départ.

Dépenses (EUR) Sources de financement (EUR)
Frais de lancement 3.000€ Effort propre de l'entrepreneur 3.000€ 9,1%
Achat matériel (camionette, outillage) 20.000€ Banque (crédit d'investissement en 5 ans) - garantie produit mixte SOCAMUT de 75% 20.000€ 60,6%
Besoin en fonds de roulement (matières premières, commandes en cours, premiers loyers,...) 10.000€ SOCAMUT (prêt subordonné 5 ans) 10.000€ 30,3%
Total 33.000€ Total 33.000€ 100%
   

Pour répondre à ses besoins, la banque a octroyé à Laurent un prêt de 20.000€, garanti par la SOCAMUT à hauteur de 75%. Elle a également demandé à la SOCAMUT d’accorder un prêt à Laurent de 10.000€. La banque partage ainsi son risque avec la SOCAMUT. L’entrepreneur a, par ailleurs, investi 3.000€ dans son projet.

Exemple 2

Isabelle réalise son rêve en ouvrant un concept store !

Dépenses (EUR) Sources de financement (EUR)
Frais de lancement et de publicité 8.000€ Effort propre (capital de la société à constituer) 20.000€ 17%
Garantie locative 9.000€ Banque (crédit d'investissement en 7 ans) - garantie SOCAMUT de 75% 25.000€ 21%
Aménagements et transformations 40.500€ SOCAMUT (prêt subordonné 7 ans) 12.500€ 10%
Besoin de fonds de roulement (stock première collection, premiers loyers,...) 62.500€ Banque (crédit d'investissement en 5 ans) - garantie d'une SCM à 75% 62.500€ 52%
Total 120.000€ Total 120.000€ 100%
   

Isabelle investit 20.000€ dans son projet sous forme de capital de la société nouvellement constituée. La banque lui octroie deux crédits : un crédit de 25.000€ garanti par la SOCAMUT à hauteur de 75% (dans le cadre du produit mixte) et un crédit de 62.500€ garanti par une Société de Cautionnement Mutuel à hauteur de 75%. La banque demande, par ailleurs, à la SOCAMUT d’accorder à Isabelle un prêt subordonné de 12.500€.